Вплив комісій (Fee Impact)

Вплив комісій (Fee Impact): Скільки багатства забирає 1.5% TER

Наочно розрахуйте, скільки десятків тисяч доларів ви втрачаєте через банківські фонди активного управління порівняно з низькозатратними індексними ETF.

  • Світові валюти (курс до USD)
$10 000
$500 / міс
8.5%
25 р.
0.15%
1.80%
Втрачено на комісіях активного фонду
-$162 450
Частка конфіскованого капіталу
31.8%
Капітал з ETF (0.15% TER)
$489 300
Капітал з активним фондом (1.8% TER)
$326 850
Розрив капіталу: Низькозатратний ETF проти Дорогого фонду
Магія складного відсотка навпаки

Різниця у комісії всього в 1.65% щороку зменшує ваш фінальний капітал на понад 30%, оскільки списані гроші більше ніколи не працюють на вас.

Аналітичний гід та фінансова методологія

Експертний розбір прихованих пасток, математика рішень та практичні рекомендації

Суть проблеми та пастка

Комісія 1.5% або 2% на рік звучить як мізерна сума. Проте ви платите її щороку від усього накопиченого капіталу — навіть коли ринок падає! Головна пастка полягає в тому, що ці гроші більше не генерують складний відсоток, що призводить до астрономічних втрат на фініші.

Фінансова аналітика

Математика експоненти: якщо ринок дає 8% річних, фонд із комісією 1.8% залишає вам лише 6.2%. За 25 років ця різниця між ETF (7.85%) та активним фондом (6.2%) забирає 35–42% від вашого підсумкового капіталу.

FV = PMT × [ (1 + r)n − 1 r ]
Практичні висновки

Ніхто не може гарантувати майбутню дохідність ринку, але комісії — це єдине, що інвестор контролює на 100%. Перехід від дорогих банківських продуктів до пасивних ETF (з TER 0.07%–0.20%) — це найпростіший спосіб збільшити свій капітал на десятки тисяч доларів.

Часті запитання (FAQ)

Згідно з дослідженнями S&P SPIVA, понад 85–90% професійних активних фондів програють простому індексу S&P 500 на горизонті 10–15 років саме через власні високі комісії. Ви платите премію за результат, який виявляється гіршим за середній.

TER — це загальний річний відсоток, який фонд списує з вартості активів на покриття управління, аудиту та адміністрування. Для ETF його обов'язково вказують у паспорті фонду (KIID/KID), наприклад на justETF, Morningstar чи на сайті емітента (Vanguard, iShares).

Якщо інвестиційний горизонт перевищує 7–10 років, економія 1.5% комісії щороку майже завжди перекриває одноразову сплату податку на прибуток. Крім того, подальші нові внески варто одразу спрямовувати виключно в низькозатратні ETF.
Пов'язані калькулятори та інструменти
Складний відсоток & DCA

Симуляція експоненційного зростання капіталу з щомісячними внесками (DCA). Показує, як час і дисципліна перетворюють невеликі заощадження на значний капітал.
Конструктор алокації активів

Конструктор портфеля за ризик-профілем: від консервативного до збалансованого 60/40, всепогодного та агресивного. Розрахунок історичного CAGR, максимальної просадки та часток.
Ребалансування портфеля

Алгоритм розумного повернення портфеля до цільової структури шляхом нових щомісячних поповнень БЕЗ продажу активів, що усуває сплату податку на прибуток та зайві комісії.
Персональний фінансовий асистент Зараз усі функції безкоштовні
Збережіть цей інвестиційний план у свій кабінет Монсейв

Об'єднайте щоденний облік витрат із Monobank і Telegram, сімейний бюджет та інвестиції в одному місці. Зараз усі функції безкоштовні. Фінансовий асистент →

Створити акаунт безкоштовно Підключити Telegram-бота