Фінансовий арбітраж іпотеки

єОселя: гасити достроково чи інвестувати у військові ОВДП?

При ставці єОселі 3% або 7% та дохідності безподаткових ОВДП 15–16% дострокове погашення іпотеки позбавляє вас сотень тисяч гривень чистого прибутку. Порахуйте точну математичну вигоду за 1 хвилину.

Швидкі сценарії:
  • Світові валюти (курс до USD)
1 1. Параметри іпотеки (єОселя)
₴
років
% річних
2 2. Вільні гроші та дохідність ОВДП
₴ / month
Bonds % річних (без податків)
Інвестувати в ОВДП значно вигідніше!

Різниця ставок приносить вам чистий прибуток. Замість того, щоб віддавати дешеві гроші банку, ви примножуєте капітал під 15% річних без податків.

Чистий прибуток від ОВДП

0 ₴

Фінансовий виграш порівняно з достроковим погашенням
Обов'язковий платіж / міс

0 ₴

Іпотека
Точка самоокупності

-

Самоокупність
Капітал в ОВДП на фініші 0 ₴

Гроші на руках на додачу до виплаченої квартири

Стратегія А: Дострокове погашення

Ви спрямовуєте всі додаткові кошти на дострокове закриття тіла кредиту.

Кредит буде закрито через: -
Зекономлено відсотків: 0 ₴
Капітал на фініші: 0 ₴
Стратегія Б: Арбітраж (Інвестиції в ОВДП)

Ви сплачуєте лише мінімальний обов'язковий платіж, а вільні гроші купують ОВДП під 15% річних.

Накопичений капітал в ОВДП: 0 ₴
Щомісячний купонний дохід: 0 ₴
Чиста фінансова перевага: + 0 ₴
Рік Залишок боргу Портфель ОВДП Купонний дохід / рік Покриття платежу
Інвестиційний кабінет позичальника

Керуйте іпотекою та облігаціями в єдиному центрі Monsave

Не тримайте складні фінансові графіки в голові. Monsave синхронізує залишок боргу за іпотекою, графік купонів за ОВДП та автоматично розраховує зростання вашого чистого капіталу (Net Worth).

Трекінг активів та пасивів у режимі реального часу

Бачте свій справжній капітал: вартість нерухомості за вирахуванням залишку боргу плюс портфель цінних паперів.

Календар купонних виплат ОВДП

Точний облік надходження відсотків за облігаціями з нагадуванням про дату наступної виплати.

Розумне реінвестування

Автоматичний розрахунок суми для купівлі нових облігацій з отриманих виплат для максимального ефекту складного відсотка.

Спробувати безкоштовно Підключити Telegram-бот для обліку
Самоокупне житло

Купони від ОВДП оплачують іпотеку замість ваших заощаджень.

Часті запитання про єОселю та арбітраж ОВДП

Відсотковий арбітраж — це одночасне утримання кредиту під низьку ставку (3% або 7%) та розміщення вільних коштів в актив із значно вищою дохідністю (15–16% ОВДП). Це повністю законна і найпопулярніша фінансова стратегія у всьому світі.

Ні. За чинним Податковим кодексом України дохід фізичних осіб від державних облігацій (ОВДП) звільнений від ПДФО та військового збору. Перед покупкою перевіряйте актуальні правила, особливо якщо ви податковий резидент іншої країни.

Дострокове погашення має фінансовий сенс лише тоді, коли ставка за кредитом вища за надійну безризикову дохідність на ринку (наприклад, звичайна банківська іпотека під 16–20% або мікрокредити). При пільговій ставці 3–7% повертати гроші передчасно невигідно.

Ставка фіксується у вашому кредитному договорі з банком на весь термін кредитування відповідно до чинного законодавства. Держава компенсує банку різницю ставок через компанію «Укрфінжитло».

Точка самоокупності настає, коли розмір вашого портфеля ОВДП досягає обсягу, за якого щомісячні купонні виплати дорівнюють або перевищують платіж за іпотекою. З цього моменту ви не витрачаєте жодної гривні із зарплати на кредит — його повністю оплачує дохід від облігацій.