Конструктор алокації активів

Конструктор алокації активів за ризик-профілем

Підберіть ідеальний баланс між акціями, облігаціями, золотом, криптою та готівкою для вашої мети, психологічного комфорту та толерантності до просадок.

  • Світові валюти (курс до USD)
$50 000
Сума часток портфеля: 100%
Акції (Глобальні індексні ETF) 60%
Облігації та ОВДП 30%
Золото та Сировина 10%
Нерухомість (REITs) 0%
Криптовалюта (BTC/ETH) 0%
Готівка та Депозити 0%
Очікувана дохідність (CAGR)
8.2%
Історичне макс. просідання
-28.5%
Частка акцій у портфелі
$30 000
Захисні активи (Облігації+Золото+Кеш)
$20 000
Цільова структура активів у портфелі
Розподіл суми у валюті

Аналітичний гід та фінансова методологія

Експертний розбір прихованих пасток, математика рішень та практичні рекомендації

Суть проблеми та пастка

Найчастіша помилка інвестора — вкладати 100% грошей в активи з найвищою дохідністю за минулий рік (акції tech-гігантів або крипту). Коли трапляється криза (-40% або -60%), інвестор панікує, не витримує психологічного болю та продає на самому дні, фіксуючи колосальні збитки.

Фінансова аналітика

Згідно з дослідженням Брінсона, Гуда та Бібауера (1986), понад 91.5% варіації прибутковості портфеля визначається саме Алокацією активів, а не вибором окремих акцій чи спробами вгадати час входу в ринок (market timing). Змішування активів з низькою кореляцією оптимізує коефіцієнт Шарпа.

Sharpe = Rp − Rf σp
Практичні висновки

Ваш ризик-профіль має відповідати двом критеріям: 1) інвестиційному горизонту (чим більше років до виходу на пенсію, тим вища частка акцій); 2) толерантності до просадок (якщо падіння портфеля на 30% не дає вам спати, частка захисних облігацій має бути не менше 30–40%).

Часті запитання (FAQ)

Так. Попри коливання ставок у 2022 році, портфель 60/40 історично забезпечує близько 80% дохідності чистого ринку акцій, але з просіданням майже вдвічі меншим. Це золотий стандарт для інвесторів середнього віку.

Більшість консервативних фінансових консультантів рекомендують виділяти на високоризикові спекулятивні активи (BTC, ETH) від 1% до максимум 5% загального капіталу. Цього достатньо, щоб відчути потенціал зростання, але падіння на 80% не зруйнує ваше життя.

Переглядати стратегічні частки варто не частіше 1 разу на рік або при значних життєвих подіях: народження дитини, зміна роботи, наближення пенсійного віку чи отримання великого спадку.
Пов'язані калькулятори та інструменти
Розподіл заощаджень за валютами

Розподіліть заощадження між валютами й подивіться, що зробить із ними знецінення гривні.
Ребалансування портфеля

Алгоритм розумного повернення портфеля до цільової структури шляхом нових щомісячних поповнень БЕЗ продажу активів, що усуває сплату податку на прибуток та зайві комісії.
Правило 4% & FIRE

Розрахунок суми капіталу для ранньої пенсії за правилом 4% (Трініті). Допомагає визначити точний горизонт досягнення фінансової незалежності при поточному темпі заощаджень.
Нерухомість під оренду vs ОВДП

Аналіз реальної чистої дохідності оренди з урахуванням простоїв, ремонтів, податків та витраченого часу проти пасивних ОВДП чи облігацій із нульовим податком.
Персональний фінансовий асистент Зараз усі функції безкоштовні
Збережіть цей інвестиційний план у свій кабінет Монсейв

Об'єднайте щоденний облік витрат із Monobank і Telegram, сімейний бюджет та інвестиції в одному місці. Зараз усі функції безкоштовні. Фінансовий асистент →

Створити акаунт безкоштовно Підключити Telegram-бота