Alquilar e Invertir vs Hipoteca

Alquilar e Invertir vs Comprar: Trayectoria del Patrimonio a 20 Años

Compare el rendimiento financiero real de comprar una vivienda frente a alquilar e invertir el ahorro en fondos indexados globales.

  • Monedas del mundo (vs USD)
$80 000
20% ($16 000)
7.0%
20 a.
$550 / mes
8.5%
3.5%
Punto de Equilibrio Financiero
8 a.
Valor Neto Inmueble (20 años)
$159 180
Cartera del Inquilino (20 años)
$142 500
Ganador Financiero a 20 Años
Compra (+$16 680)
Trayectoria del Patrimonio Neto: Propiedad vs Cartera de Inversión
Pago hipotecario mensual (PITI)
$562 / mes
Alquiler + diferencia invertida en ETF
$550 / mes (+ invers.)

Guía Analítica y Metodología Financiera

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El Dilema Central y la Trampa

El mito de que «alquilar es tirar el dinero» ignora los costes reales de ser propietario: en los primeros años casi toda la cuota son intereses bancarios. Además están los impuestos, mantenimiento y el coste de oportunidad de inmovilizar la entrada.

Analítica Financiera

El modelo calcula el coste total de propiedad (capital, intereses, IBI, comunidad y reformas) frente al alquiler. La diferencia mensual y la entrada inicial se capitalizan en fondos indexados hasta determinar el año de cruce.

PITI = P + I + T + Ins + Maint
Conclusiones Prácticas

Si su horizonte es inferior a 5-7 años, alquilar e invertir casi siempre supera a comprar en liquidez y patrimonio neto. Comprar solo resulta rentable a largo plazo con una revalorización sostenida del inmueble.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

No. El alquiler compra el servicio de vivienda y flexibilidad geográfica sin asumir derramas, impuestos ni riesgo de depreciación local. El dinero ahorrado produce rendimientos en activos globales más diversificados.

La regla del 5% estima los costes irrecuperables de la propiedad en un ~5% anual del valor del inmueble (1% impuestos, 1% mantenimiento, 3% coste de capital). Si el alquiler anual es inferior al 5% del precio de compra, alquilar es más ventajoso.

Cuando su horizonte de permanencia supera los 10-15 años, cuenta con ingresos estables, valora la estabilidad emocional y la cuota hipotecaria no supera el 30% de sus ingresos netos.
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