Test de salud financiera: diagnóstico de capital y riesgos
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Índice de salud financiera: 0 – 100
Colchón de emergencia • Nivel de deuda • Protección inflacionaria • Hábitos diarios
¿Para cuántos meses le alcanzarían sus ahorros si mañana perdiese su principal ingreso?
El colchón de emergencia le protege del endeudamiento ante imprevistos o cambios de empleo.
¿Qué porcentaje de sus ingresos netos mensuales destina a tarjetas de crédito, préstamos o cuotas?
Un servicio de deuda elevado reduce la liquidez mensual y retrasa la inversión.
¿En qué monedas y tipos de activos guarda sus ahorros e inversiones?
Mantener todos los ahorros en una sola moneda expone el capital a pérdida de poder de compra.
¿Cómo realiza actualmente el seguimiento de sus gastos cotidianos?
El control financiero eficaz requiere constancia y mínima fricción al registrar compras.
¿Qué parte de sus ingresos logra ahorrar o invertir de forma periódica cada mes?
Su porcentaje de ahorro es el factor clave para su independencia económica futura.
¿Sabe con exactitud cuánto gasta al mes en suscripciones digitales y pagos recurrentes?
Los pequeños pagos automáticos no vigilados suponen un gran desembolso anual.
¿Cómo están organizadas las finanzas en su hogar o con su pareja?
Pactar reglas financieras comunes elimina la mayoría de desacuerdos cotidianos.
¿Cuenta con activos rentables en funcionamiento (bonos, depósitos a plazo, fondos, valores)?
Los ingresos pasivos superan la inflación y aportan un flujo de caja adicional.
Su Financial Health Score
A partir de sus 8 respuestas, hemos evaluado su resiliencia financiera y determinado las áreas de mejora prioritarias.
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Desglose en los 4 pilares de capital:
Sus puntos prioritarios de mejora:
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4 Pilares de la salud financiera
Matriz de capital MonsavePor qué es relevante:
Una reserva líquida para cubrir 3 a 6 meses de gastos fijos es esencial. Sin ella, cualquier emergencia obliga a endeudarse o vender inversiones a pérdidas.