Zinsrechner mit Steuern & Inflation — Echter Realertrag

Q: Welche Steuern fallen auf Zinserträge aus Bankeinlagen an?

In Deutschland unterliegen Zinsen der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag (zusammen 26,375 %, Kirchensteuer nicht eingerechnet). Bis zum Sparerpauschbetrag bleiben Zinsen mit einem Freistellungsauftrag steuerfrei. Besteuert werden nur die Zinsen, nicht das Kapital.

Q: Wie berechnet man den inflationsbereinigten Realertrag einer Einlage?

Die Realrendite wird nach der Fisher-Gleichung berechnet: r_real = (1 + r_net) / (1 + i) - 1. Monsave vergleicht Nettozinsen mit Inflationsprognosen.

Q: Kann eine Bankeinlage eine negative Realrendite aufweisen?

Ja. Übersteigt die jährliche Inflationsrate den Nettozins nach Steuern, verliert das Sparguthaben real an Kaufkraft trotz nominalen Zuwachses.

Berechnen Sie den echten Nettogewinn Ihrer Bankeinlagen nach Steuern und inflationsbereinigt nach der Fisher-Gleichung.

Marktüblicher Zinssatz (EUR)

~1,5%

Steuersatz

26,375%

- Weltwährungen (zu USD)

Kapitalertragsteuer berücksichtigen

EUR %

Inflation berücksichtigen

EUR %

Anlagebetrag & Laufzeit

Anlagebetrag ₴

₴

Zinssatz (% p.a.) 1.5%

Laufzeit Monate

Monate

Startdatum

Fälligkeitsdatum

Zinszahlungsmethode

Monatliche Zinskapitalisierung

Am Ende der Laufzeit

Monatliche Auszahlung

Monatliche Sparrate / Zuzahlung

Nettogewinn 11.3% APY

0 ₴

Gesamtauszahlung : 0 ₴

Bruttozinsen

0 ₴

Abgeführte Steuern

0 ₴

Durchschnittlicher monatlicher Ertrag

0 ₴

Effektiver Jahreszins (APY)

11.3%

Vergleich mit Fremdwährungskauf (USD)

Bankeinlage ist rentabler als USD

Prüfen Sie, ob Festgeld rentabler ist als der Kauf von Fremdwährung.

Kurs EUR für 1 $

€

Erwarteter Wechselkurs bei Fälligkeit

Währungsabwertung 5%

Anfänglicher Devisenkauf : $1 204

Renditevorteil: +1 250

Breakeven-Wechselkurs : --

Liegt der Kurs bei Fälligkeit darunter, bringt die Bankeinlage mehr Ertrag als USD.

Inflationsanalyse & Reale Rendite

Reale Rendite : +3.5%

Realer Nettogewinn : +1 750 ₴

Inflationsverlust : -3 750 ₴

Kapital vor Inflation geschützt

Kapital: 0 ₴ Realer Gewinn: 0 ₴ Inflation: 0 ₴

Festgeld vs. Staatsanleihen

Staatsanleihen sind oft steuerbegünstigt oder bieten höhere Renditen. Bei dieser Einlage beträgt die Steuer 0 ₴.

Im Anleihenrechner vergleichen

Tagesgeld oder Festgeld: was nach Steuern bleibt

Flexibilität oder fester Zins, und wie der Sparerpauschbetrag Ihren Nettoertrag verändert.

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Monatlicher Zins- und Tilgungsplan

Monat	Datum	Anfangssaldo	Nettozinsen	Endsaldo